新金融时代将下一盘怎样的棋？一本书让你读透经济学

新金融时代是指新兴科技所带来的金融革命。这个话题非常复杂，也非常有意思，受到很多人的关注。

我们都可以感受到新兴科技给金融带来的革命性变化，其中最直接的感受就是互联网、人工智能、大数据、云计算等新兴科技给金融带来的巨大变化。比如，前些年，我们出门的时候还要带现金，转账还要到银行办理。而今天只需一部手机，几乎就可以完成我们一切的支付活动。这就是金融的重大革命。

在**《读透经济学的8对关键词》**这本书中，知名经济学家向松祚从“趋势和预测、增长和发展、投资和金融、财政和税收、货币和物价、利率和汇率、周期和危机、封闭和开放”这8组经济学术语切入，解读“生活中的各种经济学现象”。

经济学无处不在，经济学思维是现代生存技能之一，谁先掌握，谁就占据了收获美好生活的先机。

今天，通过移动互联网手段，我们不仅可以实现移动支付，还可以实现远程开户和远程贷款。其实，移动互联网在金融方面的应用，远远不止这些。通过各种新兴金融科技手段，银行可以对企业进行信用评估和信用数据征集，使征信手段不断完善，不断改进金融风险防范系统。可以说，以移动互联网、人工智能为代表的新兴科技，已经在改变金融的每一个环节。

人类货币可能会出现一个革命性的变化，即数字货币取代纸币成为通用的货币形式。

有人认为，未来人类货币的发行方式、管理方式和控制方式，都将被区块链彻底改变，中央银行也会被取代。现在，各国货币的发行、管理、调控，主要是由各国的中央银行来完成的。将来区块链技术发展成熟以后，全球的中央银行可能会被取代，甚至会过渡到一个人人都能够发行货币的时代。

当然，现在这只是人们的一种设想。我认为，人人都能够发行货币，中央银行完全被取代，在理论和实践上不太现实，但在技术上是可以做到的。

2019 年，Facebook宣布推出加密货币“天秤币”（Libras）的计划，并发表了关于天秤币的白皮书。这不仅引发了各国中央银行的热烈讨论，还吸引几乎所有的科技公司参与了讨论。那么，天秤币有什么特征？它与之前人们谈论的所谓“法币”有什么不同？为什么会引起如此热烈的讨论呢？

通过研究可以看出，天秤币至少有三个非常重要的特征。

第一，天秤币是一种稳定币。以前的各种货币（包括比特币）并没有价值做背书，而天秤币宣称要用美元作价值保障。也就是说，天秤币可以按照一个固定的汇率兑换成美元，这与之前的很多数字货币有着根本的不同。至于Facebook能不能做到这一点，美联储以及美国国会是否同意，目前还存有争议。但至少Facebook提出的这个概念，引起了人们极大的兴趣。如果天秤币真正的价值支持是美元，那么就类似于与黄金挂钩，天秤币就具有了比较稳定的价值基础。

第二，天秤币的发行机构是独立于Facebook的。Facebook表示要在瑞士成立一个新的机构，独立负责天秤币的运作。这也与以前的数字货币发行机制有所不同。这可以理解为要成立一家新的中央银行来发行、管理、调控天秤币。

第三，Facebook发表天秤币白皮书以后，全球很多大的金融机构，包括Visa，都宣称要加入，成为天秤币联盟的一员。这一联盟负责天秤币的发行、管理和调控。由此可以看出，Facebook 发表的天秤币白皮书，其实已经给未来的人类数字货币描绘了一个新蓝图。这个新蓝图，就是人类可以成立一家新的中央机构，来发行一种新的货币，这种新的货币又可以与现有的货币，即美元，实现固定的兑换。这个方案一旦付诸实施，就会对全球金融货币格局产生极其深刻的影响。

据《连线》网站报道，2017年Facebook在全球的用户数量已达20亿，如果天秤币能够成功发行，全球的Facebook用户就都能够使用天秤币，它就将成为全球第一大数字货币。如果它真能实现与美元的兑换，那就意味着天秤币有可能突破全球很多国家的国内支付交易体系，变成一个真正的全球性交易货币。到时候，如果有一个用户持有天秤币，那么理论上他能在世界上任何地方将其兑换成美元。这就是 Facebook 天秤币发行计划引发全球热议的原因。

天秤币只是人类新货币、新金融发展过程中的一个典型事件。实际上，每一次科技浪潮必然都会带来货币和金融的革命。人类每一次的科技进步，无论是造纸术的发明，还是电报、电话的发明，无论是计算机的发明，还是互联网的发明，都带来了金融的革命。毫无疑问，人工智能等新兴科技，特别是区块链技术的发明和发展，也必将带动人类金融迈向一个新的时代。

有一种观点认为，如果区块链技术在未来能够普及，那么将来每个人都能成为银行家，所有的金融机构可能都会消失。如果每个人都能通过全球性的区块链网络自由地进行各种金融工具和金融产品的设计，也能进行各种金融产品的买卖，那么每个人都可以既是投资者，又是储蓄者，还是金融产品的设计者和发行者。这样的一个新金融时代，就需要一个完全民主、开放、多元、包容、自由的全球金融平台。

那么，全球新金融时代什么时候能真正到来呢？这可能还需要我们用非常漫长的时间去探索。但这个前景是确确实实存在的。

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